เช็กดอกเบี้ยบ้านทุกธนาคาร ประจำปี 2568 อัปเดตล่าสุด

การเลือกสินเชื่อบ้านเป็นอีกหนึ่งก้าวสำคัญของการซื้อบ้าน คอนโด หรืออสังหาริมทรัพย์ประเภทอื่น ๆ เพราะอัตราดอกเบี้ยที่เลือกได้อย่างเหมาะสมมีผลต่อภาระผ่อนชำระรายเดือนโดยตรง ดังนั้นการอัปเดตข้อมูลดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านจากทุกธนาคารล่าสุดในปี 2568 จึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม บทความนี้ VistaVille รวบรวมอัตราดอกเบี้ยบ้านที่อัปเดตล่าสุดจากธนาคารชั้นนำ พร้อมเปรียบเทียบเพื่อช่วยให้คุณตัดสินใจได้ง่ายขึ้น

อัตราดอกเบี้ยบ้านคืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยบ้าน คือ ค่าตอบแทนที่ผู้กู้ต้องจ่ายให้แก่ธนาคารเป็นรายปี คิดจากยอดเงินต้นคงค้าง ซึ่งแต่ละธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ยอ้างอิง เช่น MRR, MLR หรือ MOR เป็นตัวกำหนด ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยในช่วง 3 ปีแรกมักถูกเสนอให้ต่ำเป็นพิเศษ เพื่อจูงใจลูกค้า ก่อนจะปรับเป็นลอยตัวในปีต่อ ๆ ไป

ตารางเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยบ้าน ธนาคารชั้นนำ ประจำปี 2568

ธนาคาร	ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปีแรก	เงื่อนไขเพิ่มเติม
ธอส.	เริ่มต้น 1.59%	สำหรับผู้ประกันตน มาตรา 33, 39, 40 ผ่อนคงที่ 5 ปีแรก
ธ.ออมสิน	เฉลี่ย 2.89%	วงเงินกู้ 3–7 ล้านบาท พร้อมทำ MRTA ได้เงื่อนไขพิเศษ
ธ.กสิกรไทย	เฉลี่ย 2.95%	สำหรับบ้านโครงการสีเขียว รักษ์โลก หรือเงินเดือนผ่านกสิกร
ธ.กรุงศรีอยุธยา	เฉลี่ย 3.033%	วงเงินกู้สูงสุด 85–100% ของราคาประเมิน
ธ.TTB	เฉลี่ย 3.30%	ซื้อบ้านจากโครงการพาร์ทเนอร์ พร้อมทำผลิตภัณฑ์เสริม
ธ.เกียรตินาคินภัทร	เฉลี่ย 3.325%	วงเงินกู้สูงสุด 110% สำหรับบ้านใหม่ที่ร่วมรายการ
ธ.กรุงไทย	เฉลี่ย 3.51%	ฟรีค่าใช้จ่ายปีแรก ผ่อนต่ำ ล้านละ 3,500 บาท
ธ.ไทยพาณิชย์	เฉลี่ย 7.03%	เฉพาะกรณีไม่ทำประกันชีวิต
ธ.กรุงเทพ	เฉลี่ย 3.48%	สำหรับผู้มีรายได้สูง หรือกลุ่มวิชาชีพเฉพาะ

หมายเหตุ: อัตราดอกเบี้ยอาจมีการเปลี่ยนแปลงได้ตามนโยบายของแต่ละธนาคาร ควรตรวจสอบข้อมูลล่าสุดก่อนตัดสินใจ

เธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยน่าสนใจในปี 2568

• ธอส. ปล่อยสินเชื่อโครงการเพื่อผู้ประกันตน มาตรา 33, 39, 40 ด้วยดอกเบี้ยเริ่มต้นเพียง 1.59% คงที่นาน 5 ปี เหมาะสำหรับคนที่มีรายได้นิ่ง และต้องการผ่อนแบบสบายใจระยะยาว
• ธ.ออมสิน เสนอโปรโมชัน “สุขทั่วไทย ดีใจมีบ้าน” กับอัตราเฉลี่ย 3 ปีเพียง 2.89% พร้อมโปรแกรมผ่อนเริ่มต้นเบา ๆ และสิทธิประโยชน์เพิ่มเติมเมื่อทำประกัน MRTA
• ธ.กสิกรไทย เอาใจสายรักโลก ด้วย “สินเชื่อบ้านสีเขียว” ดอกเบี้ยเฉลี่ยเพียง 2.95% กรณีซื้อบ้านจากโครงการที่เข้าร่วม
• ธ.กรุงศรีอยุธยา เน้นกลุ่มผู้มีรายได้สูงและอาชีพพิเศษ ด้วยข้อเสนอวงเงินสูงและอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ย 3.033% ซึ่งครอบคลุมทั้งบ้านใหม่และบ้านมือสอง

ปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนเลือกสินเชื่อบ้าน

การขอสินเชื่อบ้านไม่ใช่แค่ดูตัวเลขดอกเบี้ยต่ำที่สุดเพียงอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาหลายองค์ประกอบร่วมกัน เพื่อให้ภาระผ่อนในอนาคตเป็นไปอย่างมั่นคงและคุ้มค่าที่สุด โดยมีปัจจัยสำคัญที่ควรให้ความสำคัญดังนี้

วงเงินกู้สูงสุด

ธนาคารแต่ละแห่งมีนโยบายการปล่อยวงเงินกู้ที่แตกต่างกัน บางธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ได้สูงถึง 100% ของราคาประเมิน หรือในบางกรณีอาจให้ได้ถึง 110% เพื่อรองรับค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าโอนกรรมสิทธิ์ หรือค่าตกแต่งบ้าน อย่างไรก็ตาม การกู้เต็มวงเงินอาจมีผลต่อภาระดอกเบี้ยที่ต้องชำระมากขึ้นในระยะยาว จึงควรพิจารณาความสามารถในการผ่อนชำระของตัวเองให้เหมาะสมด้วย

ประเภทดอกเบี้ย

สินเชื่อบ้านมีการกำหนดประเภทดอกเบี้ยแตกต่างกัน เช่น

• ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate): เหมาะกับคนที่ต้องการความแน่นอนในงวดผ่อนช่วงปีแรก ๆ เพราะยอดผ่อนจะไม่เปลี่ยนแม้อัตราดอกเบี้ยตลาดจะปรับขึ้น
• ดอกเบี้ยลอยตัว (Floating Rate): หลังช่วงโปรโมชันส่วนใหญ่จะเปลี่ยนเป็นดอกเบี้ยลอยตัว เช่น อิงตาม MRR หรือ MLR ของธนาคาร ซึ่งอาจผันแปรตามสภาวะเศรษฐกิจ การเลือกประเภทดอกเบี้ยจึงต้องสอดคล้องกับแผนการเงินในอนาคตของตนเองด้วย

ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การขอสินเชื่อบ้านมักมีค่าใช้จ่ายนอกเหนือจากเงินต้นและดอกเบี้ย เช่น

• ค่าเบี้ยประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ (MRTA): เพื่อช่วยลดภาระของครอบครัวในกรณีเกิดเหตุไม่คาดคิด
• ค่าธรรมเนียมจดจำนอง, ค่าประเมินหลักทรัพย์, ค่าอากรแสตมป์ และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ บางธนาคารมีโปรโมชันยกเว้นค่าธรรมเนียมบางส่วน แต่บางแห่งอาจกำหนดเงื่อนไขเพิ่มเติม เช่น ต้องทำประกันตามที่ธนาคารกำหนด จึงต้องอ่านรายละเอียดให้ครบถ้วนก่อนตัดสินใจ

สิทธิพิเศษจากโครงการ

หากซื้อบ้านหรือคอนโดจากโครงการที่ร่วมมือกับธนาคารโดยตรง ลูกค้าอาจได้รับสิทธิพิเศษเพิ่มเติม เช่น

• ฟรีค่าจดจำนอง
• ฟรีค่าประเมินราคาทรัพย์
• อัตราดอกเบี้ยพิเศษที่ต่ำกว่าปกติ ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อบ้านควรสอบถามเจ้าหน้าที่โครงการหรือธนาคารว่ามีสิทธิพิเศษอะไรบ้าง เพื่อประหยัดค่าใช้จ่ายและลดภาระก้อนแรกที่ต้องจ่าย

สรุป

ปี 2568 ถือเป็นปีที่ตลาดสินเชื่อบ้านมีการแข่งขันสูง ธนาคารหลายแห่งต่างพัฒนาโปรแกรมสินเชื่อใหม่ ๆ และออกแคมเปญส่งเสริมการขายเพื่อจูงใจทั้งผู้ซื้อบ้านรายใหม่ และผู้รีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเดิม การเลือกสินเชื่อที่ดีที่สุดสำหรับตัวเองจึงต้องอาศัยการเปรียบเทียบอย่างรอบคอบ ทั้งอัตราดอกเบี้ย เงื่อนไขการกู้ และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง อย่าลืมว่า ก่อนตัดสินใจทำสินเชื่อ ควรศึกษารายละเอียดจากธนาคารโดยตรง หรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ เพื่อให้มั่นใจได้ว่าคุณจะได้สินเชื่อบ้านที่ตอบโจทย์การเงิน และสร้างภาระในระดับที่คุณสามารถบริหารจัดการได้อย่างสบายใจในระยะยาว